La necesidad de pagos más rápidos y seguros se ha vuelto primordial en un mundo cada vez más digitalizado.
(M&T)-. La transformación del ecosistema de pagos es un paso clave hacia la eficiencia financiera y la seguridad, especialmente en regiones donde las transacciones inmediatas son fundamentales para la competitividad económica. A medida que crece el número de transacciones en tiempo real, las soluciones tecnológicas y las mejores prácticas son indispensables para mitigar riesgos como el fraude.
Una profunda transformación está ocurriendo en el ecosistema de pagos de América Latina y la Zona Euro. La creciente demanda de transacciones inmediatas ha impulsado a los gobiernos y autoridades financieras a desarrollar infraestructuras modernas que permitan pagos rápidos y seguros, disponibles 24/7. Según un informe reciente de Bloomberg, en 2023, América Latina alcanzó los 10,000 millones de transferencias en tiempo real, lo que evidencia el aumento de este tipo de operaciones en la región.
Sistemas como SPEI, CoDI, Dimo en México, PIX en Brasil, y la reciente firma entre el Banco Central de Reserva de Perú y el Banco de la Reserva de la India para implementar el modelo UPI, son claros ejemplos de la expansión de estos sistemas en América Latina. Sin embargo, la falta de interoperabilidad regional continúa siendo una barrera para los pagos transfronterizos.
Paola Sánchez, Business Developer de RiskShield en INFORM para Latinoamérica, explicó que aunque en Europa el esquema SEPA ha logrado un alto grado de estandarización, en América Latina aún se está dando el primer paso hacia una verdadera integración regional.
"Se debe tomar como referencia la experiencia de Europa en la prevención del fraude, especialmente en la estandarización de los procesos de pago", afirmó Sánchez.
SEPA y FPAD: Hacia Mejores Prácticas en la Prevención del Fraude
En la Zona Euro, la implementación de la "Zona Única de Pagos en Euros" (SEPA) ha eliminado barreras en las transacciones transfronterizas, permitiendo pagos electrónicos estandarizados en 36 países. No obstante, el aumento de las transacciones en tiempo real ha llevado a un incremento en las actividades fraudulentas, lo que ha impulsado el desarrollo de soluciones como el sistema de Detección de Patrones de Fraude y Anomalías (FPAD), liderado por EBA CLEARING.
Paola Sánchez destacó que FPAD proporciona herramientas de detección en tiempo real basadas en patrones de fraude, lo que ha mejorado significativamente la seguridad en la Zona Euro. RiskShield, la solución de INFORM, integra estos indicadores de fraude en su lógica de decisión, ofreciendo una prevención avanzada y unificada en tiempo real.
La implementación de mejores prácticas en la prevención del fraude, como las ofrecidas por FPAD en Europa, podría servir de referencia para América Latina y otras regiones del mundo. Según Sánchez, el futuro de los pagos en tiempo real dependerá de la seguridad, la inmediatez y la eficiencia en el monitoreo de las transacciones, elementos esenciales para el crecimiento económico y la transformación digital.
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