Thelma López

En pasados días, el presidente de Estados Unidos, Barack Obama, hizo un comentario contundente y otorgó la responsabilidad de la crisis económica en ese país a los bancos, por haber asumido riesgos “exorbitantes” con la compra de títulos de calidad dudosa. Así, el riesgo bancario es uno de los muchos temas que serán replanteados gracias a la actual situación mundial, no solo por entidades del país del norte, sino por el sistema bancario internacional.

Javier Mirabal, vicepresidente para América Latina de la firma Taylor Risk Consulting, parte del grupo Charles Taylor Consulting, líder de servicios en el área de riesgos, conversó con Mercados & Tendencias sobre nuevas tendencias y retos a nivel mundial y regional.

¿Qué cambios deben realizarse en el sistema financiero internacional y en las normativas internacionales después de la crisis?

Más que un cambio, es acelerar el proceso evolutivo de las instituciones bancarias hacia una estructura de gobierno corporativo con base en riesgo. De esta manera, la estructura de gobierno corporativo de dichas instituciones bancarias, adicional a normar el manejo del poder entre los diferentes accionistas, directores, ejecutivos, grupos con intereses, etc., puede generar una plataforma común que permita la integración entre los objetivos estratégicos de la institución y el manejo de las amenazas a dichos objetivos estratégicos.

¿Qué medidas contra el riesgo deben tomar los bancos de la región para superar la crisis?

Lo que se sugiere es que la administración de los riesgos a los que están expuestas las instituciones bancarias sea verdaderamente integral, es decir, donde los bancos utilicen el riesgo como una palanca para hacer negocios (upside), capitalizando las oportunidades y convirtiéndolas en ventajas competitivas.

¿Cómo deben administrar el riesgo las entidades bancarias mundiales afectadas por la crisis financiera?

La administración de riesgos tendrá cada vez más un lugar tanto en el mapa estratégico de la institución como en el tablero que permite monitorear su desempeño.

¿Cuál es el riesgo más grande que experimentan los bancos de la región, el crediticio o el de liquidez?

Desde el punto de vista del riesgo inherente, hoy día existen amenazas externas en ambas direcciones. Por un lado, la pérdida en la capacidad de pago de los compromisos de créditos asumidos, debido a factores de carácter económico, y por otra parte, la merma en los valores de los activos financieros, debido a fenómenos de sobrevaluación y ajuste. Ahora bien, la medición del nivel de exposición no se hace únicamente con base en el riesgo inherente, sino también en la estrategia de “transformación” que cada banco, de manera individual, implementó e implementa, para situar dichos riesgos inherentes en un nivel de riesgos residuales, totalmente manejables.

¿Cuál es el futuro de las calificadoras de riesgo después de los cuestionamientos que han sufrido a raíz de la crisis?

Van a hacer mucho más énfasis en el examen de los aspectos estructurales del manejo de los riesgos de sus calificados, con la tendencia a evaluar el grado de integración de su manejo. En otras palabras, la tendencia será equiparar los aspectos cuantitativos (cantidad y calidad del capital económico) con los cualitativos (grado de madurez del manejo de riesgos en forma integrada).

¿Cuál es el panorama financiero de la banca regional en el transcurso del 2009?

Se empezará a saber who is who (quién es quién) en el negocio bancario, pero no solo en esta región geográfica, sino a nivel mundial.